Tasarruf Nasıl Yapılır?

Günümüzde artan yaşam maliyetleri, ekonomik belirsizlikler ve gelecek kaygıları karşısında para tasarrufu yapmak sadece bir seçenek değil, bir zorunluluk haline gelmiştir. Tasarruf etmek, finansal özgürlüğe giden yolda atılacak en önemli adımlardan biridir ve herkesin öğrenebileceği disiplinli bir alışkanlıktır. Bu kapsamlı rehberde, hem kısa vadeli hem de uzun vadeli tasarruf stratejilerini, pratik uygulanabilir yöntemleri ve psikolojik motivasyon tekniklerini detaylıca inceleyeceğiz.

Tasarruf Etmenin Önemi ve Kazandırdığı Alışkanlıklar

Tasarruf yapmak, sadece para biriktirmekten çok daha fazlasını ifade eder. Bu alışkanlık, kişinin finansal disiplinini güçlendirir, gelecek planlaması yapma becerisini geliştirir ve beklenmedik durumlar karşısında hazırlıklı olmasını sağlar. Tasarruf eden bireyler, harcama konusunda daha bilinçli kararlar alır ve tüketim alışkanlıklarını gözden geçirme fırsatı bulurlar.

Finansal Güvence ve Acil Durum Hazırlığı

Acil durum fonu, finansal güvenliğin temel taşlarından biridir. Uzmanlar, en az 3-6 aylık yaşam masrafını karşılayabilecek kadar acil durum fonuna sahip olunmasını önerir. Bu yatırım fonu, işsizlik, hastalık, doğal afet gibi beklenmedik durumlar karşısında bireyleri ve ailelerini korur. Acil durum fonu olmayan kişiler, kriz anlarında borçlanmak zorunda kalır ve bu durum uzun vadeli finansal istikrarlarını tehlikeye atar.

Acil durum fonunun önemi sadece maddi değildir; aynı zamanda psikolojik rahatlık sağlar. Bu fona sahip olan kişiler, günlük hayatlarında daha az stres yaşar ve risk alabilme kapasiteleri artar. Finansal güvence hissi, kişinin hem iş hayatında hem de özel hayatında daha cesur kararlar almasını destekler.

Uzun Vadeli Hedeflere Ulaşmada Rolü

Tasarruf, sadece acil durumlar için değil, uzun vadeli hedeflere ulaşmak için de kritik önemdedir. Ev satın alma, çocukların eğitimi, emeklilik hazırlığı, tatil planları gibi büyük harcamalar için önceden tasarruf yapmak, bu hedeflere daha sağlıklı bir şekilde ulaşılmasını sağlar. Kredi kullanmak yerine tasarruf ile büyük harcamaları finanse etmek, faiz ödemelerinden tasarruf sağlar ve kişinin finansal bağımsızlığını artırır.

Uzun vadeli tasarruf hedefleri, kişinin mali disiplinini güçlendirir ve gelecek odaklı düşünme becerisini geliştirir. Bu süreç aynı zamanda bireysel finansal okuryazarlığın artmasına katkıda bulunur ve para yönetimi konusunda daha bilinçli davranışlar geliştirilmesini sağlar.

Para Tasarrufu Yapmanın Temel Kuralları

Etkili tasarruf yapmak için belirli temel kurallara uymak gerekir. Bu kurallar, tasarruf sürecini sistematik hale getirir ve sürdürülebilir kılar. İlk kural, gelirin bir kısmını harcamadan önce tasarrufa ayırmaktır. "Önce kendinize ödeyin" prensibi olarak bilinen bu yaklaşım, tasarrufun harcamalardan arta kalana bağlı olmamasını sağlar.

Harcamaları Azaltma Stratejileri

Harcamaları azaltmak, tasarruf yapmanın en doğrudan yollarından biridir. Bu süreç, öncelikle mevcut harcamaların kategorize edilmesi ile başlar. Zorunlu harcamalar (kira, faturalar, gıda), yarı zorunlu harcamalar (ulaşım, giyim) ve isteğe bağlı harcamalar (eğlence, hobi) şeklinde ayrım yapmak, hangi alanlarda tasarruf yapılabileceğini belirlemede yardımcı olur.

Harcama azaltma stratejileri arasında, markaların karşılaştırılması, toplu alışveriş yapılması, ikinci el ürünlerin tercih edilmesi, gereksiz aboneliklerin iptal edilmesi yer alır. Ayrıca, impulsif alışverişi önlemek için 24 saat kuralını uygulamak (pahalı bir ürünü almadan önce 24 saat beklemek) etkili bir yöntemdir. Enerji tasarrufu yaparak elektrik ve doğalgaz faturalarını düşürmek, su tüketimini azaltmak da önemli tasarruf kalemlerindendir.

Gelir Yönetimi ve Bütçe Planlaması

Etkili bütçe planlaması, tasarrufun sürdürülebilir olmasının anahtarıdır. 50/30/20 kuralı gibi kanıtlanmış bütçe modelleri, gelirin %50'sini zorunlu harcamalar, %30'unu istekler ve %20'sini tasarruf için ayırmayı önerir. Bu oran kişinin gelir seviyesine göre ayarlanabilir, ancak temel prensip aynı kalır.

Bütçe planlaması yapılırken, tüm gelir kaynaklarının listelenmesi, sabit ve değişken giderlerin ayrı ayrı hesaplanması önemlidir. Aylık bütçenin yanı sıra, yıllık büyük harcamalar için de planlama yapılmalıdır. Bütçe takibi düzenli olarak yapılmalı ve gerektiğinde revizyon edilmelidir. Dijital bütçe uygulamaları bu süreçte büyük kolaylık sağlar.

10 Etkili Para Tasarrufu Yöntemi

Tasarruf yapmak için uygulanabilir somut yöntemler, günlük hayatta kolayca hayata geçirilebilir ve hızlı sonuç verebilir. Bu 10 yöntem, farklı gelir seviyelerindeki kişiler tarafından uygulanabilir ve tasarruf alışkanlığının geliştirilmesinde etkilidir.

Borçlarınızı Öncelikli Olarak Ödeyin

Yüksek faizli borçları en kısa sürede ödemek, uzun vadede önemli tasarruf sağlar. Kredi kartı borçları, tüketici kredileri gibi yüksek faizli borçlar için öncelik listesi oluşturmak gerekir. Kar topu (snowball) yöntemi ile küçük borçlardan başlayarak tüm borçları kapatmak motivasyon sağlar. Alternatif olarak, çığ (avalanche) yöntemi ile en yüksek faizli borçtan başlamak matematiksel olarak daha avantajlıdır.

Borç konsolidasyonu, birden fazla yüksek faizli borcun daha düşük faizli tek bir krediye dönüştürülmesi seçeneği değerlendirilebilir. Borçları öderken aynı zamanda yeni borçlanmaktan kaçınmak ve nakit kullanım alışkanlığını geliştirmek önemlidir.

Market Alışverişlerinizi Kontrol Altına Alın

Market harcamaları, çoğu ailenin bütçesinde önemli bir kalem oluşturur. Planlı alışveriş yapmak, liste hazırlamak ve bu listeye sadık kalmak ilk adımdır. Açken alışverişe gitmemek, tek başına %23 tasarruf sağlayabilir. Mevsimine uygun ürünleri tercih etmek, toplu alışveriş yapmak ve indirimli günleri takip etmek etkili stratejilerdir.

Markaların karşılaştırılması, birim fiyat hesaplanması ve market markalı ürünlerin tercih edilmesi önemli tasarruf sağlar. Online alışveriş yaparken karşılaştırma sitelerini kullanmak ve kampanyaları takip etmek de faydalıdır. Aylık market bütçesi belirlemek ve nakit ile alışveriş yapmak, harcama kontrolünü artırır.

Kendinize Ulaşılabilir Tasarruf Hedefleri Belirleyin

Gerçekçi ve ulaşılabilir hedefler koymak, tasarruf motivasyonunu sürdürmek için kritiktir. SMART (Spesifik, Ölçülebilir, Ulaşılabilir, Gerçekçi, Zamanlı) hedef belirleme yöntemi kullanılmalıdır. Büyük hedefleri küçük parçalara bölmek ve ara hedefler koymak başarı şansını artırır.

Hedefleri görselleştirmek ve düzenli olarak takip etmek motivasyonu yüksek tutar. Hedef tabloları, tasarruf termometreleri gibi görsel araçlar kullanılabilir. Aile üyelerinin de hedefleri bilmesi ve destek vermesi önemlidir. Hedeflere ulaşıldığında küçük ödüller vermek, sürdürülebilirliği artırır.

Günlük Harcamalarınızı Takip Edin ve Analiz Edin

Paranın nereye gittiğini bilmek, tasarruf yapmanın ilk adımıdır. Günlük harcama takibi, küçük ama sık yapılan harcamaların fark edilmesini sağlar. Kahve, atıştırmalık, ulaşım gibi küçük harcamalar toplandiğında önemli miktarlara ulaşabilir.

Harcama kategorilerini belirlemek ve aylık analiz yapmak, tasarruf alanlarını belirlemeye yardımcı olur. Mobil uygulamalar veya basit bir not defteri kullanılabilir. Haftalık harcama raporları çıkarmak ve trend analizleri yapmak, davranış değişikliğini destekler. Fişleri saklamak ve düzenli olarak kontrol etmek de etkili bir yöntemdir.

Küçük Yatırımlarla Tasarrufunuzu Değerlendirin

Tasarruf edilen paranın enflasyona karşı korunması için değerlendirilmesi önemlidir. Vadeli mevduat, devlet tahvili, altın gibi düşük riskli yatırım araçları başlangıç için uygundur. Yatırım fonları, hisse senedi gibi araçlar daha fazla bilgi ve deneyim gerektirir.

Risk dağıtımı prensibi gereği, tüm tasarrufun tek bir yatırım aracına yatırılmaması gerekir. Otomatik yatırım planları, düzenli tasarruf yapmayı kolaylaştırır. Yatırım kararları alırken uzman görüşü almak ve eğitim almak önemlidir. Kısa vadeli ihtiyaçlar için likit araçlar, uzun vadeli hedefler için daha getirili araçlar tercih edilmelidir.

Fatura ve Ödemelerinizi Otomatikleştirin

Otomatik ödeme talimatları, gecikme faizi ve ceza ödemelerini önler. Aynı zamanda fatura takibi yapma zamanından tasarruf sağlar. Elektrik, su, doğalgaz, internet, telefon gibi düzenli faturalar için otomatik ödeme ayarlanabilir.

Kredi kartı asgari ödemelerini otomatikleştirmek, kredi notunun korunmasını sağlar. Tasarruf hesabına otomatik para transferi ayarlamak, disiplinli tasarruf yapmayı destekler. Fatura karşılaştırması yapmak ve daha uygun tarifeler bulmak da önemlidir. Gereksiz hizmetleri iptal etmek ve paket indirimleri değerlendirmek ek tasarruf sağlar.

Dışarıda Yemek Yeme Alışkanlığınızı Sınırlayın

Dışarıda yemek yeme, bütçede önemli bir kalem oluşturur. Haftalık dışarıda yemek limitı belirlemek ve ev yemeği hazırlığını artırmak önemli tasarruf sağlar. Meal prep (yemek hazırlığı) yöntemi ile hafta başında yemekleri hazırlamak hem zaman hem para tasarrufu sağlar.

İş yerinde yemek getirmek, dışarıda öğle yemeği yerine tercih edilebilir. Happy hour, erken kuş menüleri gibi indirimli saatleri değerlendirmek, sosyal aktiviteleri tamamen kesmeden tasarruf yapmanızı sağlar. Ev partileri düzenlemek, restoran yerine alternatif sosyal aktivite olabilir.

Kullanılmayan Aboneliklerden Kurtulun

Dijital çağda birikmiş abonelikler, fark edilmeyen önemli bir gider kalemi haline gelmiştir. Dergi, gazete, streaming hizmetleri, spor salonu, yazılım abonelikleri düzenli olarak gözden geçirilmelidir. Kullanılmayan veya az kullanılan abonelikler iptal edilmelidir.

Aile planları ve arkadaşlarla paylaşım seçenekleri değerlendirilebilir. Ücretsiz alternatifler araştırılmalı ve denemelidir. Yıllık ödeme yapılan aboneliklerin aylık maliyeti hesaplanarak gerçek değeri anlaşılmalıdır. Abonelik takip uygulamaları kullanarak düzenli kontrol yapılabilir.

Ekstra Gelirlerinizi Bilinçli Şekilde Değerlendirin

İkramiye, prim, hediye, satış gelirleri gibi ekstra gelirler tasarruf için önemli fırsatlardır. Bu gelirlerin tamamını harcamak yerine, belirli bir yüzdesini tasarrufa ayırmak akıllıca olur. 70/30 kuralı ile ekstra gelirin %70'ini tasarruf, %30'unu küçük zevkler için ayırmak dengeli bir yaklaşımdır.

Vergi iadesi, tazminat ödemeleri gibi beklenmedik gelirler de değerlendirilmelidir. Bu gelirlerle acil durum fonunu güçlendirmek veya borçları kapatmak öncelik olmalıdır. Yatırım fırsatları değerlendirilebilir, ancak risk analizi yapılmalıdır.

İndirim Kuponları ve Sadakat Puanlarını Kullanın

Düzenli alışveriş yapılan markaların sadakat programlarına katılmak, zaman içinde önemli avantajlar sağlar. Kredi kartı puanları, market puanları, havayolu milleri gibi programlar etkili kullanılmalıdır. Kupon uygulamaları ve cashback programları takip edilmelidir.

İndirim dönemlerini takip etmek ve önceden planlama yapmak önemlidir. Black Friday, yılsonu indirimleri gibi özel dönemlerde büyük alışverişleri ertelemek tasarruf sağlar. Ancak gereksiz alışveriş yapmamaya dikkat edilmelidir; indirimli olması bir ürünü almak için yeterli sebep değildir.

Tasarruf İçin Dijital Araçlardan Faydalanın

Teknoloji, tasarruf yapma sürecini kolaylaştıran ve otomatikleştiren birçok araç sunar. Bu araçları etkili şekilde kullanmak, tasarruf disiplinini sürdürmeyi ve sonuçları takip etmeyi kolaylaştırır.

Bütçe Takip Uygulamaları

Mobil bütçe uygulamaları, harcama takibini kolaylaştırır ve gerçek zamanlı bilgi sağlar. Popüler uygulamalar arasında YNAB (You Need A Budget), Mint, PocketGuard, Goodbudget yer alır. Türkçe alternatifler de mevcuttur ve yerli bankalar da kendi bütçe araçlarını sunar.

Bu uygulamalar genellikle banka hesaplarıyla entegre çalışır, otomatik kategorizasyon yapar ve harcama limitlerinde uyarı verir. Grafik ve raporlar sayesinde harcama trendleri kolayca görülebilir. Aile üyeleriyle paylaşım özelliği, ortak bütçe yönetimini destekler.

Harcama Analiz Araçları

Banka mobil uygulamaları ve internet bankacılığı platformları, detaylı harcama analizleri sunar. Bu araçlar, kategorilere göre harcama dağılımı, aylık karşılaştırmalar ve trend analizleri sağlar. Otomatik tasarruf özelliği olan araçlar, kalan paraları otomatik olarak tasarruf hesabına aktarır.

AI destekli araçlar, harcama alışkanlıklarını analiz ederek kişiselleştirilmiş öneriler sunar. Fatura hatırlatma, ödeme takibi ve bütçe uyarı sistemi gibi özellikler finansal disiplini destekler. Güvenlik konusunda dikkatli olmak ve güvenilir uygulamaları tercih etmek önemlidir.

Aile Bütçesinde Ortak Tasarruf Adımları

Aile olarak tasarruf yapmak, bireysel tasarruftan farklı dinamikler içerir. Tüm aile üyelerinin aynı hedefe odaklanması ve koordinasyon halinde çalışması gerekir.

Ortak Harcamaların Gözden Geçirilmesi

Aile bütçesinde en büyük kalemler genellikle konut, ulaşım, gıda ve eğitimdir. Bu alanların detaylı analizini yapmak ve tasarruf fırsatlarını belirlemek önemlidir. Enerji verimliliği sağlamak, toplu taşıma kullanımını artırmak, ev yemeklerini tercih etmek gibi adımlar önemli tasarruf sağlar.

Aile üyelerinin farklı harcama alışkanlıkları olabileceği göz önüne alınarak, herkesin katılabileceği tasarruf hedefleri belirlenmeli. Aylık aile tasarruf toplantıları yapmak, şeffaflığı artırır ve motivasyonu yüksek tutar. Ortak alışveriş listesi hazırlamak ve büyük harcamalar için karar verme süreci oluşturmak faydalıdır.

Çocuklara Para Yönetimi Eğitimi

Çocuklara erken yaşta para yönetimi öğretmek, gelecekteki finansal alışkanlıklarını şekillendirir. Yaşa uygun harçlık verme sistemi kurarak, tasarruf, harcama ve paylaşma alışkanlıkları öğretilebilir. Kumbaralar, çocuk tasarruf hesapları gibi araçlar kullanılabilir.

Alışveriş sırasında çocuklara fiyat karşılaştırması yaptırmak, bütçe kavramını öğretmek etkilidir. Aile tasarruf hedeflerine çocukları dahil etmek, ortak sorumluluk hissi yaratır. Finansal okuryazarlık kitapları, eğitici oyunlar ve uygulamalar kullanılabilir.

Uzun Vadeli Tasarruf ve Yatırım Planlaması

Kısa vadeli tasarrufun ötesinde, uzun vadeli finansal güvenlik için sistematik planlama yapmak gerekir. Bu planlama, yaşam boyu finansal ihtiyaçları kapsar ve enflasyonu dikkate alır.

Vadeli Hesap ve Fon Seçenekleri

Vadeli mevduat hesapları, garantili getiri sağlayan güvenli araçlardır. Farklı vade seçenekleri ve faiz oranları karşılaştırılmalıdır. Yatırım fonları, daha yüksek getiri potansiyeli sunar ancak risk içerir. Hisse senedi fonları, tahvil fonları, karma fonlar arasında risk toleransına göre seçim yapılmalıdır.

BES (Bireysel Emeklilik Sistemi) ve OKS (Otomatik Katılım Sistemi) gibi sistemler, uzun vadeli tasarruf için devlet destekli seçenekler sunar. Altın, döviz gibi alternatif yatırım araçları da portföy çeşitlendirmesi için değerlendirilebilir. Yatırım kararları alırken profesyonel danışmanlık almak önemlidir.

Emeklilik ve Sigorta Planlaması

Emeklilik planlaması, çalışma hayatının başından itibaren düşünülmesi gereken uzun vadeli bir süreçtir. Mevcut emeklilik sisteminin yetersizlikleri göz önüne alınarak, ek emeklilik tasarrufu yapmak gerekir. Emeklilik hesaplayıcıları kullanarak gelecekteki ihtiyaçlar tahmin edilebilir.

Hayat sigortası, sağlık sigortası gibi koruyucu araçlar, beklenmedik durumlar karşısında tasarrufları korur. Sigorta primlerini bütçeye dahil etmek ve uygun kapsamları seçmek önemlidir. Sigorta şirketlerini karşılaştırmak ve düzenli olarak poliçeleri gözden geçirmek gerekir.

Psikolojik Olarak Tasarrufa Motive Olmanın Yolları

Tasarruf yapmak sadece matematiksel bir süreç değildir; psikolojik faktörler de kritik rol oynar. Motivasyonu sürdürmek ve tasarruf alışkanlığını kalıcı hale getirmek için psikolojik stratejiler kullanmak gerekir.

Harcama Tetikleyicilerini Belirlemek

Gereksiz harcamalara neden olan duygusal ve çevresel tetikleyicileri belirlemek önemlidir. Stres, üzüntü, mutluluk gibi duygusal durumlar harcama davranışını etkileyebilir. Sosyal medya, reklam, arkadaş çevresi gibi dış faktörler de tüketim isteği yaratabilir.

Tetikleyiciler belirlendikten sonra, alternatif davranışlar geliştirmek gerekir. Stresli anlarda alışveriş yapmak yerine spor yapmak, arkadaşlarla vakit geçirmek gibi seçenekler değerlendirilebilir. Alışveriş listesi hazırlamak ve sadece ihtiyaç duyulan ürünleri almak, impulsif harcamaları önler.

Küçük Başarılarla Motivasyon Sağlamak

Tasarruf hedeflerini küçük parçalara bölmek ve her başarıyı kutlamak motivasyonu yüksek tutar. İlk 1000 TL tasarruf etmek, ilk ayın bütçesini tutturmak gibi küçük hedeflere odaklanmak başarı hissini artırır. Görsel tasarruf takip araçları, ilerlemeyi somut hale getirir.

Başarıları aileylle ve arkadaşlarla paylaşmak, sosyal destek sağlar. Tasarruf grubuna katılmak veya tasarruf yarışması düzenlemek motivasyonu artırabilir. Kendini ödüllendirme sistemi kurmak, ancak bu ödüllerin bütçeyi bozmamasına dikkat etmek önemlidir.

Sıkça Sorulan Sorular

Q1: Para biriktirmeye nereden başlamalıyım? Para biriktirmeye başlamak için öncelikle mevcut finansal durumunuzu analiz edin. Gelir ve giderlerinizi listeleyin, bütçe oluşturun ve küçük miktarlarla tasarrufa başlayın. Aylık gelirinizin %10'u gibi ulaşılabilir bir hedefle başlayarak alışkanlığı oluşturun.

Q2: Düşük gelirle nasıl tasarruf yapılabilir? Düşük gelirle tasarruf yapmak zor olsa da imkansız değildir. Harcamalarınızı detaylı analiz ederek gereksiz giderleri belirleyin. Küçük miktarlarla başlayın, her gün 5-10 TL bile tasarruf etmek ayda 150-300 TL yapar. Ek gelir kaynakları arayın ve becerilerinizi değerlendirin.

Q3: Tasarruf yaparken yatırım yapmalı mıyım? Öncelikle acil durum fonu oluşturduktan sonra yatırım düşünmelisiniz. Düşük riskli araçlarla başlayın ve yatırım konusunda kendinizi eğitin. Tüm tasarrufunuzu yatırıma yönlendirmek yerine, dengeli bir portföy oluşturun.

Q4: Hangi mobil uygulamalar tasarruf için en iyisidir? Bütçe takibi için YNAB, Mint, Money Lover gibi uygulamalar popülerdir. Türkiye'de Tosla, Finbee gibi yerli alternatifler de mevcuttur. Bankaların kendi uygulamaları da genellikle bütçe takip özelliği sunar. Güvenlik özelliklerini ve kullanıcı yorumlarını kontrol ederek seçim yapın.

Q5: Hedef belirlemek tasarrufu kolaylaştırır mı? Evet, somut hedefler tasarruf motivasyonunu önemli ölçüde artırır. SMART hedef belirleme yöntemini kullanarak spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir hedefler koyun. Kısa vadeli ve uzun vadeli hedefleri birlikte belirleyerek sürekli motivasyon sağlayın.

Q6: Aylık bütçe planı nasıl oluşturulur? Aylık bütçe için önce gelir kaynaklarınızı listeleyin. Sonra giderlerinizi sabit (kira, faturalar) ve değişken (gıda, eğlence) olarak ayırın. 50/30/20 kuralını kullanarak %50'yi ihtiyaçlar, %30'unu istekler, %20'sini tasarruf için ayırın. Aylık takip yaparak gerektiğinde revize edin.

Q7: Tasarruf için en etkili harcama azaltma yöntemleri nelerdir? En etkili yöntemler arasında kullanılmayan abonelikleri iptal etmek, ev yemeği yapmak, toplu taşıma kullanmak, indirimli alışveriş yapmak yer alır. Enerji tasarrufu, gereksiz alışverişi önlemek ve fiyat karşılaştırması yapmak da önemlidir.

Q8: Çocuklara tasarruf alışkanlığı nasıl kazandırılır? Çocuklara yaşlarına uygun harçlık vererek tasarruf, harcama ve paylaşma dengesi öğretin. Kumbaralar kullanın, alışveriş yaparken fiyat karşılaştırması yaptırın. Aile tasarruf hedeflerine dahil ederek sorumluluk hissi verin ve örnek davranışlarla model olun.

Q9: Acil durum fonu ne kadar olmalı? Acil durum fonu en az 3-6 aylık yaşam masrafını karşılamalıdır. İş güvenliği, sağlık durumu ve aile yapısına göre bu süre artabilir. Serbest meslek sahipleri için 6-12 aylık fon önerilir. Bu fon likit araçlarda tutulmalı ve sadece gerçek acil durumlar için kullanılmalıdır.

Q10: Tasarruf etmek için en iyi zaman ne zamandır? Tasarruf etmeye başlamak için en iyi zaman şu andır. Ancak maaş aldığınız gün tasarruf yapmak, para harcamadan ayırmanızı sağlar. Yıl başı, yeni hedefler koymak için ideal zamandır. Ek gelir elde ettiğiniz dönemler (ikramiye, prim) de tasarruf artırımı için uygundur.